Archivo de la categoría: Hipotecas

Suben créditos consumo e hipotecarios

Las tasas de interés de los créditos de consumo e hipotecarios del sistema bancario aumentaron en promedio por segundo mes consecutivo, alcanzando en enero sus niveles más altos desde mediados de 2009. Según cifras del Banco Central, en el caso de los préstamos para financiar viviendas (en UF), en enero la tasa subió 4 puntos hasta 4,58%. En el caso de los créditos de consumo de corto plazo (menos de un año), las tasas de enero son las mayores en 6 meses. En plazos superiores, los intereses del pasado mes no se veían desde marzo de 2009.

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Más claridad en letras hipotecarias

SibfsuperbancosLos bancos trabajan en la normativa publicada el jueves por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) que regula la oferta de letras hipotecarias con financiamiento del 100% del valor de la vivienda, tal como lo anunció el Banco Central en agosto, en reemplazo del tope máximo de 75%.

Entre otros aspectos, la circular exige a los bancos publicar en sus sitios web una síntesis de la política de riesgo de crédito que, entre otros elementos, definirá a los deudores catalogados con “la más alta calidad crediticia”, requisito indispensable para quienes quieran acceder a la opción.

Además se establece que la comisión acordada deberá indicarse explícitamente en el contrato, y de forma separada de cada dividendo, para evitar confusiones con los intereses, la amortización o cualquier otro gasto.

También se implementará la publicación de la “tasa efectiva”, indicador que incluye el interés más la comisión y que deberá ser informada a los interesados en obtener el crédito.

Sólo los bancos categoría de solvencia “A” podrán otorgar letras hipotecarias por el valor total del inmueble, con tasas fijas a diferentes plazos durante la vigencia del crédito, o con un interés variable. En ambos casos, se deberá informar el plazo de la operación, la(s) tasa(s) de interés del crédito y la comisión fijada.

Respecto de la colocación de estos instrumentos en el mercado de valores, la normativa permite a los bancos emitir una letra durante cualquier mes del año, facilitando y flexibilizando los criterios previos que exigía ofrecer la letra en el mercado sólo el primero de enero de cada año.

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Garantía hipotecaria con letras

bcchEl Banco Central ajustó la normativa sobre préstamos hipotecarios con letras, asimilándola a los actuales mutuos hipotecarios.

La normativa fue publicada en el Diario Oficial y entrará en vigencia dentro de 45 días, en octubre.

Esta nueva modalidad permitirá a los bancos ofrecer una mayor flexibilidad en el pago de dividendos, y los faculta para conferir este tipo de créditos pactando más de una tasa de interés fija durante su período de vigencia.

En la División de Política Financiera del instituto emisor explican que se tratará de préstamos cuyas cotizaciones sean más comparables con otras ofertas de mercado.

Por ejemplo, los bancos podrían pactar con sus clientes la posibilidad de no pagar un dividendo durante un año, y con más de una tasa de interés durante su vigencia, una tasa para los primeros tres años, y otra tasa en los años que siguen, informan hoy los periodistas L. Castañeda, J. Pizarro y C. Ramírez.

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*Mea culpa de Estados Unidos

tgLa agencia de noticias Reuters informa desde Washington que el secretario del Tesoro estadounidense, Timothy Geithner, dijo hoy que Estados Unidos carga con una parte importante de la culpa por la actual crisis económica, pero que el mundo tiene que trabajar en conjunto para aliviar las tensiones.

“Para recuperarse, el resto del mundo necesita que se recuperen la economía estadounidense y su sistema financiero”, dijo Geithner, en el Club Económico de Washington, pocos minutos antes de que el Fondo Monetario Internacional diera a conocer sus más recientes proyecciones para la economía global.

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Negocio inmobiliario deprimido

Se profundiza el bajón de ventas inmobiliarias en la capital, cuenta Claudia Ramírez. Se cumplieron los pronósticos de un pésimo último trimestre de 2008: entre octubre y diciembre las ventas cayeron 34,1%.

La Cámara Chilena de la Construcción (CChC) dijo que el conjunto de los 12 meses del 2008 terminó con una caída de 12,9%, respecto de 2007.

Se vendieron 3.931 unidades menos que el año anterior.

En cuanto a la venta por tramos, dominaron las casas de entre 1.500 y 2.000 Unidades de Fomento (UF), que llegaron a una participación de mercado de 31,4% (durante el segundo semestre de 2008).

Por su parte, en departamentos, los que alcanzaron la mayor participación fueron los que se ubican entre las 1.000 y las 1.500 UF, con 29,3% del mercado.

Aunque Lorenzo Constans, presidente de la Cámara Chilena de la Construcción (CChC), rescató que la reciente baja en la tasa de interés del Banco Central y la baja de la inflación de diciembre, mejoran el panorama respecto de los resultados del tercer trimestre de 2008 (donde la caída de ventas fue de 20,8%).

La entidad proyecta una caída en ventas de 11,2% para este año 2009. Este retroceso es inferior a la caída del año pasado.

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Bajarían precios de casas y departamentos

Un interesante artículo sobre la actual preocupación de la banca chilena por el largo tiempo que necesitan las empresas inmobiliarias para salir de sus stock, escribieron Claudia Ramírez y José Troncoso en la versión online de El Mercurio, Emol.

“Los bancos y compañías de financiamiento de las inmobiliarias están poniendo lo suyo para reactivar las ventas de casas y departamentos.

“Fuentes en la industria bancaria señalan que una de las preocupaciones es la lentitud en las ventas. La Cámara Chilena de la Construcción estima que se necesitan entre 20 a 23 meses, o incluso más, para agotar el stock disponible. También hay alerta por lo que ocurrirá con los departamentos aún en construcción.

“Por esto mismo, desde hace dos meses los bancos están estableciendo acuerdos con las inmobiliarias para poder bajar los precios de las viviendas hasta en un 20%”.

Lo cual, para los usuarios es, por supuesto, una excelente noticia.

Las inmobiliarias también han hecho lo propio por atraer a clientes ante un complejo escenario para las ventas durante el segundo semestre de este año.

“Algunas empresas han implementado atractivas promociones, que incluyen congelar los dividendos a tasas referenciales en torno al 3,8%. Otras incluso ofrecen viajes fuera del país por la compra de una vivienda”.

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En junio-agosto, desempleo en 8,2%

A 8,2% llegó el desempleo en el trimestre junio-agosto, según el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), lo que representa un aumento de 0,6% en doce meses, y una disminución de 0,2% respecto del trimestre anterior.

El INE explicó que el aumento en doce meses se explica por el mayor incremento de la fuerza de trabajo (4,6%) respecto de la ocupación (4,0%).

La disminución de un trimestre a otro se debe a un menor incremento de los cesantes y una mayor baja del número de personas que buscan trabajo por primera vez (-12,3%).

Esta situación fue similar en hombres y mujeres.

La Nación

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