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US$10,6 millones, aseguradoras locales

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) estimó que las aseguradoras chilenas deberán pagar unos US$ 10,6 millones por los siniestros causados por el terremoto del 27 de febrero, ya otra parte se cancelará con recursos de las reaseguradoras internacionales. Las reaseguradoras cubren el 78% del riesgo de las pólizas de sismo. La SVS agregó que “los reaseguradores son los que van a soportar gran parte del peso, y ahí vemos que estas entidades, que están respaldando las carteras, son de primer nivel”, dijo el superintendente Fernando Coloma. La SVS detectó que las reservas técnicas eran insuficientes para responder a los riesgos asumidos por el terremoto, lo que será solucionado por un aumento de capital de US$ 2 millones. Dicha situación es puntual y no pone en peligro a la industria, de acuerdo con el informe del periodista Julio Pizarro.

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Siete claves de seguros hipotecarios

Para tranquilidad de muchos, el 95% de los créditos hipotecarios tienen seguros de incendio con adicional de terremoto. Se recomienda que las personas se acerquen a las compañías de seguros para conocer el detalle de sus pólizas, ya que todas las coberturas son distintas. Sin embargo, el periodista Julio Pizarro detalla 7 claves para entender cómo funcionan los seguros de terremoto en los préstamos hipotecarios.

1-¿Qué cubre el seguro de terremoto incluido en los créditos hipotecarios?

En general, la construcción, anexos y mejoras, instalaciones y subterráneos. Incluye además portones, rejas, panderetas, piscinas, muros de contención, conexiones a la red de servicios y toda la infraestructura física que se encuentre dentro de los deslindes de la propiedad. La mayoría no responde por los bienes interiores, para lo que existen pólizas llamadas seguro de riesgo hogar.

2-¿A quién indemniza el seguro? ¿Al banco o a la persona?

El gerente de la división Bancaseguros de BBVA, Gerardo Sapag, explica que cuando existe una operación hipotecaria, el beneficiario es el banco acreedor, a quien se le ha cedido en hipoteca el bien asegurado. No obstante, el propietario de la vivienda es beneficiado, ya que el seguro deberá restablecer el activo a su condición previa; es decir, a la reparación de los daños en función de lo que señale la póliza.

3-¿Tienen deducible?

El 100% de las pólizas de terremoto tienen deducible, dice el gerente general de la Asociación de Aseguradores, Jorge Claude, ya que cubre grandes catástrofes, y los daños menores deberán ser absorbidos por el cliente. Habitualmente es el 1% del valor de la vivienda, pero existen montos mínimos y máximos.

4-Si la vivienda queda inhabitable, ¿el seguro cubre la deuda?

Sí. Aunque hay algunas pólizas que responden por el saldo de la deuda y otras por el valor de la vivienda, y de haber un remanente, es entregado al propietario.

5-En el caso de que la vivienda tenga daños que se pueden reparar, ¿el seguro responde por los arreglos y por el tiempo que la persona no puede habitar el inmueble?

La póliza cubre todos los daños reparables y debidamente amparados por la póliza (y por sobre el deducible). Además, algunos seguros tienen cláusulas que indemnizan a la persona por el tiempo que no pueda vivir en el inmueble asegurado.

6-En el mismo caso, ¿se continúa pagando el crédito hipotecario?

Sí. Sin embargo, en los siniestros más grandes, algunas instituciones suspenden el cobro de los dividendos hasta que pague la compañía de seguro. La recomendación es acercarse al banco para regularizar la situación particular; por ejemplo, refinanciando el préstamo (por ejemplo, con meses de gracia) o un crédito de consumo con tasa preferente para costear el dividendo.

7-¿Qué pasa con las personas que terminaron de pagar su hipoteca?

Aunque se haya pagado el último dividendo, la vigencia del seguro podría extenderse hasta por dos períodos de 30 días consecutivos, previo pago de una prima adicional.

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US$4.000 millones, los seguros

El presidente del gremio de las aseguradoras, Mikel Uriarte, estimó que hasta el momento el monto de los siniestros a pagar bordea los US$ 4 mil millones, “ya que hay muchas empresas grandes con problemas importantes, además de las personas naturales”. Este monto supera la estimación inicial de US$ 2.600 millones realizada en base a los hechos ocurridos en el terremoto de 1985. Agregó el ejecutivo que la cifra podría ir en aumento, en la medida en que se tenga más conocimiento de la realidad de las zonas afectadas y se acaben los actos de vandalismo que se han registrado en algunas ciudades. “Ha llegado apoyo de gente del exterior, y los reaseguros catastróficos están operativos. Hemos flexibilizado la denuncia de daños, de manera que los plazos se alarguen durante este período de crisis, y además estamos coordinados para que las denuncias se hagan por cualquier vía”, señaló Mikel Uriarte.

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Rediseñar las tablas de mortalidad

A través de un recurso de reposición ante la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), las compañías de seguros buscan que la autoridad rediseñe las nuevas tablas de mortalidad (publicadas el 18 de enero pasado), las que serán utilizadas para el cálculo de las pensiones por los próximos cinco (5) años, reportó el periodista Julio Pizarro. La SVS, junto con la Superintendencia de Pensiones, publicaron las tablas definitivas de hombres y mujeres, que permiten definir el monto de la jubilación de vejez (en las modalidades de retiro programado) que ofrecen las AFP y renta vitalicia que operan las aseguradoras. Y aunque en esta última industria dicen que la nueva tabla no cambia significativamente respecto de las modificaciones realizadas en 2005 (las que reflejaron el aumento en las expectativas de vida de los chilenos en los últimos años), el comité de actuarios de la Asociación de Aseguradores detectó fallas en las bases de datos, que se utilizaron para hacer los cálculos. La preocupación es que se genere un precedente erróneo para los diseños en el futuro.

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Salvan a AIG con US$ 85.000 millones

Desde Washington la agencia Reuters informa que la Reserva Federal autorizó a la Fed de Nueva York a prestarle hasta US$ 85.000 millones a la aseguradora American International Group Inc., AIG, para solventar su atribulada situación financiera.

Esta es la web de AIG en Chile.

El directorio del banco central estadounidense informó que el préstamo garantizado fue autorizado con el total respaldo del Departamento del Tesoro “con términos y condiciones diseñadas para proteger los intereses del Gobierno de Estados Unidos y los contribuyentes”.

“El propósito de está línea de liquidez es ayudar a AIG a cumplir con sus obligaciones en la medida que caducan”, agregó en un comunicado.

El Gobierno estadounidense recibirá un 79,9 por ciento de participación en AIG, y tiene el derecho a veto en los pagos de dividendos para accionistas comunes y preferentes.

El crédito, que está garantizado por todos los activos de AIG y sus filiales, tiene un plazo de 24 meses y los intereses serán determinados por el balance de una tasa Libor a tres meses, más 850 puntos básicos.

Está previsto que sea pagado parcialmente con fondos de la venta de activos de la firma.

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