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Sernac: Sí… Odecu: Tal vez…

sernacAl director del Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), José Roa, se le pregunta sobre el proyecto de ley de “deuda consolidada”:

–¿Apoyan el proyecto de ley?

Apoyamos el proyecto de ley de información comercial que Hacienda ingresó al Congreso, el lunes pasado, porque asegura el ejercicio efectivo del derecho de dominio que tienen los consumidores sobre sus datos, estableciendo la necesidad de un consentimiento previo, expreso, para que un tercero utilice su información”.

“Y vamos a tener dos entidades para que tengan control sobre los datos: el Consejo de la Transparencia, y la Superintendencia de Bancos. Existirá un proceso administrativo para evitar el uso incorrecto de la información. Esto asegura que los consumidores sean dueños de sus datos, y su uso debe ser con previo consentimiento del titular”.

–¿Pero no se requiere el consentimiento para la información de mora…?

“Hay que comparar la situación actual con la pasada. Con incluir la información positiva, se requiere el consentimiento del consumidor para publicarla. Hay una reafirmación de la libertad del consumidor, de acceder o negar el uso de información. La entrega de información que permita evaluar adecuadamente a las personas frena el sobreendeudamiento, que es una situación en la que todos pierden”.

Al presidente de la Organización de Consumidores y Usuarios (Odecu), Stefan Larenas, se le pregunta sobre el proyecto de ley de “deuda consolidada”:

–¿El proyecto beneficia a los consumidores?

“Con el proyecto tendremos una vitrina con las deudas pagadas y las morosas, donde sale si eres un buen o mal pagador. El buen pagador se suponía que se premiaría. Pero con esta vitrina, al pedir un crédito pueden decir: usted tiene riesgo de caer en mora porque gana 100 y tiene acreencia por 70. Aunque haya pagado, está en riesgo”.

–¿Pero se requiere del consentimiento del titular para entregar esta información…?

“Sí, pero nosotros que trabajamos mucho con el tema del endeudamiento, sabemos lo que significa esa voluntariedad. Cuando necesito plata y estoy contra la espada y la pared, hago cualquier cosa con tal de que me presten plata. Por lo tanto, la voluntariedad es relativa. Preocupa, además, cómo los datos van a ser utilizados si no se tiene un control férreo”.

–¿La Superintendencia de Bancos va a fiscalizar que los datos no se filtren…?

“Creemos que el Registro debe ser administrado por el Estado, por encima del gobierno de turno”.

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Pugna por ‘deuda consolidada’

Las multitiendas insisten en la inequidad de tener que compartir la información financiera de sus clientes con los bancos, para crear una sola base de datos sobre la deuda consolidada de las personas, que no solo informe el estado de morosidad.

El gobierno llevó al Congreso un proyecto de ley para que la información tenga reglas claras para su manejo, además de que “los datos comerciales de las personas ya no podrán circular por el sistema sin el consentimiento expreso del titular”.

El “nuevo banco de datos” no incluirá la información comercial anterior a la entrada en vigencia de la nueva legislación, y amplía la definición de “información comercial”.

Información comercial se entenderá como la que no solo es deuda morosa, sino todas las deudas en un momento determinado, adquiridas con distintos acreedores por una persona.

Los comerciantes de las multitiendas dijeron que “se busca equiparar a los bancos con el comercio, no corresponde ello, porque los bancos ejercen una actividad regulada y monopólica”, de acuerdo con declaración del presidente de la Cámara Nacional de Comercio, Carlos Eugenio Jorquiera.

Hoy, las casas comerciales no comparten la información de sus clientes con el resto del sistema. Jorqueira dijo que las multitiendas no tienen por qué entregar sus bases de datos, construidas a lo largo de los años.

Al contrario, los bancos creen que “el proyecto permitirá mejorar la competitividad, el sobreendeudamiento y la mala asignación del costo del crédito, lo que a su vez beneficiará las condiciones crediticias para los segmentos de menores ingresos”, según el gerente de la Asociación de Bancos, Alejandro Alarcón.

“Queremos que se conozcan cuáles son las deudas de las personas, y si hay menos riesgos también habrá menos costo de crédito, en beneficio de los usuarios”, insistió.

El periodista José Troncoso Ostornol resolvió cuatro dudas frente a la nueva iniciativa:

1)¿Cambia el registro de morosos?

No realmente. Las deudas morosas seguirán en el sistema, en forma desglosada, tal como hoy. Hay dos innovaciones: los datos los administrará un ente privado (que gane una licitación, mientras hoy es el Boletín Comercial), y la publicación de una mora dependerá de cuánto caiga un deudor en ella en un año.

2)¿Cuál es el nuevo registro que se crea?

Ahora se recopilará toda la información de la deuda positiva (pagos al día) de una persona en la banca, el comercio y otros acreedores. Si una de estas entidades desea conocerla, debe pagar, y la sabrá en forma agregada (sin desglose) y sólo si el consumidor autoriza la entrega de esos datos.

3)¿Me conviene revelar mis datos?

Si es un buen pagador, sí, le podría convenir, si al tomar un crédito desea obtener una mejor tasa.

4)¿Cuándo parte el nuevo registro?

Un año después de publicada la ley.

(Y esa ley es, por ahora, un proyecto que llevó el Ministerio de Hacienda al Congreso.)

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