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Suben créditos consumo e hipotecarios

Las tasas de interés de los créditos de consumo e hipotecarios del sistema bancario aumentaron en promedio por segundo mes consecutivo, alcanzando en enero sus niveles más altos desde mediados de 2009. Según cifras del Banco Central, en el caso de los préstamos para financiar viviendas (en UF), en enero la tasa subió 4 puntos hasta 4,58%. En el caso de los créditos de consumo de corto plazo (menos de un año), las tasas de enero son las mayores en 6 meses. En plazos superiores, los intereses del pasado mes no se veían desde marzo de 2009.

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Más claridad en letras hipotecarias

SibfsuperbancosLos bancos trabajan en la normativa publicada el jueves por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) que regula la oferta de letras hipotecarias con financiamiento del 100% del valor de la vivienda, tal como lo anunció el Banco Central en agosto, en reemplazo del tope máximo de 75%.

Entre otros aspectos, la circular exige a los bancos publicar en sus sitios web una síntesis de la política de riesgo de crédito que, entre otros elementos, definirá a los deudores catalogados con “la más alta calidad crediticia”, requisito indispensable para quienes quieran acceder a la opción.

Además se establece que la comisión acordada deberá indicarse explícitamente en el contrato, y de forma separada de cada dividendo, para evitar confusiones con los intereses, la amortización o cualquier otro gasto.

También se implementará la publicación de la “tasa efectiva”, indicador que incluye el interés más la comisión y que deberá ser informada a los interesados en obtener el crédito.

Sólo los bancos categoría de solvencia “A” podrán otorgar letras hipotecarias por el valor total del inmueble, con tasas fijas a diferentes plazos durante la vigencia del crédito, o con un interés variable. En ambos casos, se deberá informar el plazo de la operación, la(s) tasa(s) de interés del crédito y la comisión fijada.

Respecto de la colocación de estos instrumentos en el mercado de valores, la normativa permite a los bancos emitir una letra durante cualquier mes del año, facilitando y flexibilizando los criterios previos que exigía ofrecer la letra en el mercado sólo el primero de enero de cada año.

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Garantía hipotecaria con letras

bcchEl Banco Central ajustó la normativa sobre préstamos hipotecarios con letras, asimilándola a los actuales mutuos hipotecarios.

La normativa fue publicada en el Diario Oficial y entrará en vigencia dentro de 45 días, en octubre.

Esta nueva modalidad permitirá a los bancos ofrecer una mayor flexibilidad en el pago de dividendos, y los faculta para conferir este tipo de créditos pactando más de una tasa de interés fija durante su período de vigencia.

En la División de Política Financiera del instituto emisor explican que se tratará de préstamos cuyas cotizaciones sean más comparables con otras ofertas de mercado.

Por ejemplo, los bancos podrían pactar con sus clientes la posibilidad de no pagar un dividendo durante un año, y con más de una tasa de interés durante su vigencia, una tasa para los primeros tres años, y otra tasa en los años que siguen, informan hoy los periodistas L. Castañeda, J. Pizarro y C. Ramírez.

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Bajarían precios de casas y departamentos

Un interesante artículo sobre la actual preocupación de la banca chilena por el largo tiempo que necesitan las empresas inmobiliarias para salir de sus stock, escribieron Claudia Ramírez y José Troncoso en la versión online de El Mercurio, Emol.

“Los bancos y compañías de financiamiento de las inmobiliarias están poniendo lo suyo para reactivar las ventas de casas y departamentos.

“Fuentes en la industria bancaria señalan que una de las preocupaciones es la lentitud en las ventas. La Cámara Chilena de la Construcción estima que se necesitan entre 20 a 23 meses, o incluso más, para agotar el stock disponible. También hay alerta por lo que ocurrirá con los departamentos aún en construcción.

“Por esto mismo, desde hace dos meses los bancos están estableciendo acuerdos con las inmobiliarias para poder bajar los precios de las viviendas hasta en un 20%”.

Lo cual, para los usuarios es, por supuesto, una excelente noticia.

Las inmobiliarias también han hecho lo propio por atraer a clientes ante un complejo escenario para las ventas durante el segundo semestre de este año.

“Algunas empresas han implementado atractivas promociones, que incluyen congelar los dividendos a tasas referenciales en torno al 3,8%. Otras incluso ofrecen viajes fuera del país por la compra de una vivienda”.

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Utilidades bancarias por $99.417 millones en julio

La caída del 1,85% en las utilidades mensuales de la banca al cierre del mes de julio no logró erosionar las expectativas de los analistas.

La analista de bancos de Santander GBM, Paula Vicuña, explicó a El Mercurio que la estrategia de los bancos ha sido restringir los depósitos en Unidades de Fomento (UF) y, a la vez, dejar de colocar créditos hipotecarios en pesos.

Según el reporte de la Superintendecia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), para los primeros 7 meses de este año las ganancias del sistema mostraron una caída de 1,85%, comparadas con igual período del 2007.

Los expertos explican que retroceso de las utilidades se debe a los altos niveles de inflación. Sin embargo, las utilidades en julio crecieron, respecto de junio, 29,9% en el mes.

En julio, la banca obtuvo ganancias por $99.417 millones.

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JP Morgan Chase & Co, con elevadas pérdidas

Pérdidas por US$ 1.500 millones reportó JP Morgan Chase & Co, como consecuencia de la crisis de los mercados del crédito e hipotecarios, un mayor diferencial crediticio y menores niveles de liquidez.

La información se conoció mediante un documento regulatorio, conocido por Financial Times, en el que se señala que las condiciones de los negocios se han “deteriorado sustancialmente” en el tercer trimestre, comparado con el del segundo.

Añade que los diferenciales de tasas de los valores respaldados por hipotecas y de los créditos, se han “ampliado fuertemente”.

El tercer mayor banco de Estados Unidos se vio obligado a amortizar el valor de sus US$ 33.000 millones, en valores respaldados por hipotecas, luego de la continua baja en los precios en julio.

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Supervisar los mercados: Juan José Ruiz

Con la óptica de la destrucción creativa del capitalismo, la economía (chilena y mundial capitalista) se depurará, los excesos se corregirán y el mundo terminará rebotando con muchos años de vida por delante.

Desde este punto de vista es que el subdirector general adjunto de la División América, del Banco Santander, Juan José Ruiz responde a la pregunta sobre el origen de la crisis que se vive hoy.

Dice: “La incubación comenzó con las inyecciones de liquidez tras el 11-S, que quebraron el proceso de corrección iniciado un año antes”.

Añade: “La crisis reveló la necesidad de un enfoque global de supervisión, porque los mercados son globales”.

La pregunta es en qué punto estamos, a un año de la crisis.

Responde: ”Hay demasiadas incertidumbres, y me gustaría creer que estamos en el 75% del recorrido de la crisis financiera (subprime) y en el 50% de la crisis de la economía real (prime). Pero lo importante no es dónde estamos, sino lo preparados que estemos, y lo que estemos dispuestos a hacer, para enfrentar lo que venga”.

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